外貨定期預金（商品内容）｜外貨預金

ポイント
商品内容

外貨定期預金の商品内容

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項目

内容

1.ご利用いただける方

法人および個人（含む個人事業主、原則18歳以上）のお客さま

2.お預け入れ期間

期日定型方式 1ヵ月、3ヵ月、6ヵ月、1年
満期日指定方式 1ヵ月以上1年以内

※期日定型方式の場合はお預け入れ時のお申し出により自動継続（元利金継続・元金継続）の取り扱いができます。

3.お預け入れ方法

（1）取扱通貨
米ドル、ユーロ、イギリスポンド、豪ドル、カナダドル、ニュージーランドドル
（2）最低お預け入れ金額：
1,000通貨単位以上
（3）お預け入れ単位
1/100通貨単位

4.払戻方法

満期日以降に一括して払い戻します。

5.お利息

（1）適用金利
お預け入れ時の店頭表示の利率を満期日まで適用します。通貨種類・預入期間により異なりますので、窓口までご照会ください。
（2）利払方法
満期日以後に一括して支払います。
（3）計算方法
付利単位を1／100通貨単位とし、1年を360日＊とする日割計算で単利計算。

＊イギリスポンドは365日

6.税金

＜個人のお客さま＞

お受取利息には、源泉分離課税20％（国税15％、地方税5％）＊の税金が適用されます。マル優のお取り扱いはできません。
＊復興特別所得税が付加されることにより、2013年1月1日から2037年12月31日までの25年間、20.315％（国税15.315％、地方税5％）の源泉分離課税となります。
為替差益は雑所得となり、確定申告による総合課税の対象となります。ただし、年収2,000万円以下の給与所得者の方で為替差益を含めた給与所得および退職所得以外の所得が年間20万円以下の場合は申告不要です。為替差損は、他の黒字の雑所得から控除できます。他の所得区分との損益通算はできません。

＜法人のお客さま＞

総合課税

※本取引の会計・税務処理等については、お客さまご自身で税務署や公認会計士・税理士等にご相談ください。

7.満期時の取扱い

以下の方法からお申し込み時にご選択ください。

自動継続型（元利金継続）
満期日に税引き後元利金を合算して、預入期間同条件の新外貨定期預金としてお預かりします。
自動継続型（元金継続）
満期日に元金は、預入期間同条件の新外貨定期預金としてお預かりします。
税引き後利息は、お客さま指定の口座に公表相場で円転してご入金（利息円貨受取）、もしくは外貨定期預金と同一通貨の外貨普通預金口座に外貨でご入金（利息外貨受取）します。
利息受取口座は外貨定期預金と同一名義に限ります。
定型（非自動継続）
満期日以降、お申し込みいただいた店舗での解約手続きにより払い戻します。この場合、満期日以降の利息は解約日における当該通貨の外貨普通預金利率となります。

※自動継続処理は当行所定の時刻以降に行います。
※満期日の前銀行営業日までに満期時の取扱いの変更ができます。
※自動継続後の適用利率は、お書替え日（満期日）の店頭表示利率となります。
※自動継続後の満期日について、応答日が銀行休業日となる場合には翌営業日が満期日となります。ただし、その翌営業日が翌月となる場合には応答日の前営業日が満期日となります。また、自動継続前の満期日がその月の最終銀行営業日の場合は応答日の属する月の最終銀行営業日が満期日となります。

8.円換算相場

預け入れ時（円から外貨）
お預け入れ時の「TTS（電信売相場）」
お引き出し時（外貨から円）
お引き出し時の「TTB（電信買相場）」

※一定金額以上のお取引には公示相場のTTS・TTBが適用されない場合があります。くわしくは窓口にお問い合わせください。

為替変動リスクについて
為替相場は日々変動します。外貨預金は為替相場の変動により為替差損が生じ、満期時お受け取りの円貨額がお預け入れ時の払い込み円貨額を下回る（元本割れする）リスク（為替変動リスク）があります。

為替手数料について
お預け入れ時とお引き出し時の換算相場に為替手数料が含まれており（下図参照）為替相場に変動がない場合でもお引き出し時の受取円貨額がお預け入れ時の払い込み円貨額を下回る（元本割れする）場合があります。

	お預け入れ時	お引き出し時
米ドル	1円	1円
ユーロ	1円50銭	1円50銭
イギリスポンド	4円	4円
豪ドル	2円	2円
カナダドル	1円60銭	1円60銭
ニュージーランドドル	2円	2円

その他の通貨については窓口にてご照会ください。

9.手数料

円でのお預け入れ・お引き出し時の手数料

サービス	手数料
円現金でのお預け入れ円現金でのお引き出し	上記「8.円換算相場」をご覧ください
円預金からのお振り替え円預金へのお振り替え	上記「8.円換算相場」をご覧ください

同一通貨でのお預け入れ・お引き出し時の手数料

サービス	手数料
外貨預金へのお振り替え（お振り替えは同一お取引店の預金に限ります）	【リフティングチャージ】お引き出し・お預け入れ各々1／20％（最低2,500円）個人名義間または同一名義間のお振り替えの場合はかかりません。
外貨送金のためのお引き出し	【仕向送金リフティングチャージ＋送金関係手数料】送金金額の1／20％（最低2,500円）＋送金関係手数料

※リフティングチャージの円貨額は、「手数料外貨額×TTSレート」で算出します。
※お取り扱い内容によって上記手数料と異なる場合がありますので、詳しくは窓口にお問い合わせください。
※上記手数料には消費税はかかりません。
※上記手数料は今後変更となる場合があります。

10.付加できる
特約事項

満期日におけるお受け取り円貨額をあらかじめ確定させたい場合に、先物為替予約を締結することができます。

※一旦締結した先物為替予約の取消・変更はできません。また、予約を締結したご預金の中途解約もできません。
※先物為替予約相場は、予約締結日のTTB（電信買相場）とは異なります。（予約を締結するご預金の残存期間や締結時の市場金利などに影響を受けます。）

11.中途解約の
お取扱い

満期日前の解約は原則としてお取り扱いいたしません。やむを得ない事情で中途解約される場合の利率は、お預け入れ時の約定利率ではなく中途解約時の当該預入通貨の外貨普通預金利率となります。さらに別途費用＊がかかる場合があります。また中途解約時、為替変動リスク・換算相場の差により元本割れすることがあります。（上記「8.円換算相場」欄をご確認ください。）

＊外貨定期預金の中途解約費用は、中途解約時の金利情勢等により算出するため、あらかじめご契約時に算出することはできませんが、費用の計算方法の概要は下記のとおりです。
中途解約費用（概要）

＝預入金額×（中途解約時点の再調達金利－預入時点の基本金利）×残存日数÷年日数－預入金額×（預入時点の基本金利－中途解約利率）×預入日数÷年日数

12.預金保険

外貨預金は、預金保険制度の対象外となっております。

※預金保険制度について、くわしくは窓口におたずねください。

13.リスクなど
主なご注意事項
（今一度ご確認ください）

項目	内容
為替変動リスクについて	上記「8.円換算相場」欄をご覧ください。
適用相場について	上記「8.円換算相場」欄をご覧ください。
手数料について	上記「9.手数料」欄をご覧ください。
中途解約の制限について	上記「11.中途解約のお取扱い」欄をご覧ください。
預金保険について	上記「12.預金保険」欄をご覧ください。

14.当行が契約している指定紛争解決機関

一般社団法人全国銀行協会
連絡先　全国銀行協会相談室
電話番号　0570-017109　または　03-5252-3772

15.その他参考事項

本商品のお取り扱いは、為替相場および金利決定の関係上、当日公表相場の公表以降（午前10時30分前後以降）となります。
本商品のご契約に際しては、窓口に準備しております「外貨定期預金契約締結前交付書面（兼外貨預金等書面）」をよくお読みいただき、商品の仕組み及びリスク等を十分ご検討の上、ご判断ください。

16.お問い合わせ先

店頭または下記までお問い合わせください
外国為替ヘルプデスク　011-261-1328
（受付時間：銀行窓口営業日　9:00～17:00）

2023年1月4日現在

商品説明書

外貨定期預金　商品説明書（PDF235KB）

ポイント

関連情報

外貨預金についてのご注意事項

外貨預金には、為替変動リスクがあります。為替相場の変動により、お受け取りの外貨を円換算すると、当初外貨預金作成時の払い込み円貨額を下回る（円ベースで元本割れとなる）リスクがあります。
円を外貨にする際（お預け入れ時）および外貨を円にする際（お引き出し時）は手数料を含んだ為替相場である当行所定のTTSレート・TTBレートをそれぞれ適用します。TTSレートとTTBレートに含まれる為替手数料は、たとえば1米ドルあたり1円、1ユーロあたり1円50銭、1オーストラリアドルあたり2円、その他通貨は1通貨あたり最大4円となります。したがって、為替相場の変動がない場合でも、往復（お預入れ時・お引き出し時）の為替手数料がかかるため、お受け取りの外貨の円換算額が当初外貨預金作成時の払い込み円貨額を下回る（円ベースで元本割れとなる）リスクがあります。TTSレートとTTBレートには、たとえば1米ドルあたり2円、1ユーロあたり3円、1オーストラリアドルあたり4円、その他通貨は1通貨あたり最大8円の差があります。
外貨預金は預金保険制度の対象ではありません。
個人のお客さまの場合、原則として18歳以上のご本人さまによるお取引とさせていただきます。
外貨定期預金は、原則として中途解約ができません。ただし、当行がやむをえず中途解約に応ずる場合は、預入通貨の外貨普通預金利率を適用します。また、別途費用がかかる場合があります（ハマナス外貨定期預金は中途解約の際に別途費用はかかりません）。
- （注）中途解約費用について
  外貨定期預金の中途解約費用については、中途解約時の金利情勢等により算出するためあらかじめご契約時に解約費用を算出することはできません。
くわしくは、窓口またはホームページの商品説明書をご覧ください。